No expongas tu patrimonio, asegúralo

Editorial Metroscubicos / Georgina Navarrete

Le llovió sobre mojado. Llegar a casa y encontrar un “lago” a media sala fue el menor de los problemas de Juan Esteban Ramos a su regreso de un viaje de trabajo a Monterrey: muebles empapados, parquet hinchado y la cara de pocos amigos del vecino del departamento de abajo, comerciante de camisas, encabezaban la lista. Juan había olvidado cerrar el lavabo antes de irse; llevaban una semana con el suministro de agua muy irregular y los preparativos para el viaje ocupaban su mente por completo. Ahora debía comprar un nuevo colchón, pagarle a su casero la reparación de piso y paredes, e indemnizar a su vecino por la mercancía que guardaba en una de las habitaciones dañadas por los escurrimientos. Muy distinta habría sido su historia si hubiera estado protegido con un Seguro de Hogar; sin embargo, Juan Esteban jamás había pensado siquiera en esa necesidad, “o en que existiera la posibilidad. Sé que hay seguros para casa, pero no tengo una, siempre he rentado”, dice el contador de 35 años. Amplia gama de coberturas   Contra lo que muchos piensan, el mercado de seguros en México ofrece una gama de productos para casa tan amplia como flexible, y pueden ser contratados igual por propietarios que por inquilinos. Las coberturas protegen desde aparatos electrónicos como Pantallas planas, computadoras y otros contenidos hasta la construcción en si. Pero aún si hubiera sabido que como inquilino podía contratar un seguro de casa, “no lo habría hecho”, confiesa Juan Esteban Ramos. “Hasta hoy que me pasó esta tontería, nunca había pensado que estaba en riesgo de perder lo poco que tengo o que valiera la pena pagar un seguro….ni sé qué tan caros son”. Juan Esteban no es un caso aislado. Según reportes de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), a principios de 2010 apenas 3% de los hogares mexicanos contaban con una protección de este tipo, y si bien el segmento crece año con año y la oferta se diversifica para hacerse atractiva, el potencial de crecimiento es aún enorme. Otro dato importante: aunque en México los Seguros de Daños (sin auto) significan más de 20% de la cartera de primas del sector, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), una abrumadora mayoría de ellos están ligados a créditos hipotecarios y muy pocos son comprados por decisión individual de los propietarios o inquilinos. Desde el techo hasta el refrigador   De las casi 80 aseguradoras afiliadas a la AMIS, alrededor de 35 cuentan con Seguros de Daños especializados en casa. Hay coberturas básicas, amplias e integrales para que cada cliente “diseñe” su propio seguro, según sus necesidades particulares y las de la vivienda, que varían según la ubicación, la seguridad y las condiciones materiales de la construcción. Todos estos seguros pueden proteger el patrimonio del cliente igual ante eventos catastróficos como un incendio o un terremoto, que por algo tan simple y común como una descarga eléctrica, un asalto afuera de un cajero automático, el robo con o sin violencia de la vivienda en cuestión y hasta el retiro de escombros. Los precios de las primas varían según las coberturas y van desde 350 pesos anuales para proteger la casa sólo contra incendios, hasta alrededor de 5,000 pesos anuales de una cobertura integral para quedar protegido ante catástrofes mayores como inundaciones o deslaves, y hasta te repone el contenido de tu refrigerador si se echa a perder por falta de energía eléctrica. Los seguros de hogar integrales pueden cubrirte también en problemas médicos como accidentes caseros o secuelas de un asalto con violencia en casa o fuera de ella, hasta la responsabilidad civil en caso de que tú o tu familia dañen la propiedad de terceros (si tu hijo rompe un cristal al vecino o tu perro muerde la facia del auto, por ejemplo). Algunos planes muy completos también blindan tarjetas de crédito robadas, ofrecen pago de hospedaje mientras el asegurado puede reubicarse en su hogar, ambulancia en caso de accidentes caseros y reposición de equipos móviles robados dentro o fuera de casa, entre muchas otras cosas. ¿Cuál es el adecuado para mí?   Los seguros de casa habitación están clasificados en la cobertura de daños y su función primordial es proteger en patrimonio familiar, es decir, todas las posesiones del interesado, sean bienes muebles o inmuebles: la casa, los aparatos electrónicos, muebles, electrodomésticos, ropa, zapatos, joyas e incluso mascotas. Ya convenimos en que es importante tener un seguro de hogar, pero antes de contratarlo evalúa cuáles son tus riesgos verdaderos, pues no vale la pena sobre asegurar. Es decir, si tu casa está cerca de un río o del mar contrata una cobertura contra inundaciones, pero si vives en una ciudad sin depósitos naturales de agua y en quinto piso, quizá no sea tan necesario. Si eres inquilino, olvídate de asegurar el edificio, ese le toca al propietario, pero contrata un seguro para contenidos y uno de responsabilidad civil por si tu familia, tu mascota o tú dañan la propiedad por accidente. Si la zona es insegura o violenta, incluye robo y asalto, así como coberturas médicas. También es importante, antes de contratar, que compares las sumas aseguradas de cada opción que estás evaluando. Es decir, si un seguro te cubre hasta $200,000 pesos en Responsabilidad Civil y otro hasta $500,000, pon esas cantidades en la balanza. Cualesquiera que sean tus necesidades, evalúa y compara al menos tres productos que se adecúen a tu caso. La oferta es amplia y no tan cara como se puede pensar. Por ejemplo, si una descarga “electrocuta” tu pantalla plana de 32 pulgadas, hasta el seguro más caro (unos $5,000 pesos) vale la pena ¿no crees?  Normal 0 21 false false false ES X-NONE X-NONE Seguros para todas las necesidades La evaluación del seguro que más te conviene debes hacerla en forma personal o con apoyo de un asesor de confianza. Aquí sólo unos ejemplos de la oferta del mercado para que tengas una idea de los costos y beneficios. Institución Coberturas* (anual) Prima** (anual) Banorte-Generali “Seguro Hogar” • Daños a edificio o contenidos por: incendio o rayo y explosión, remoción de escombros, riesgos hidrometeorológicos, terremoto o erupción volcánica. • Cristales • Robo con violencia y asalto • Dinero y valores • Responsabilidad civil propietario y familiares • Asistencia en el hogar. $5,184 AXA “Hogar Integral” • Daños materiales (casa y contenidos): incendios, explosiones, variaciones de voltaje, alborotos populares, caída de árboles, otros. • Cubre gastos de limpieza de los bienes afectados por cualquiera de los riesgos antes mencionados. • Responsabilidad civil • Robo con violencia o asalto dentro de tu casa. • Pérdida de ingresos: brinda apoyo de $60,000 en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del titular. $2,475 Mapfre Tepeyac “Hogar Bien Seguro” Multiseguro por kits • Kit Patrimonial: incendios y cobertura para envío de cerrajero • Kit Familiar: daños a terceros (balonazos, perros inquietos y cavadores, etc.); servicio doméstico (accidentes de trabajo). Protección para equipo electrónico y asistencia Informática. • Kit Seguridad: objetos personales (robo o asalto); robo de casa (incluye daños). • Kit médico: gastos médicos por asalto (y funerarios para todos los habitantes de la casa). Médico al hogar. Servicio de ambulancia. • Extras: desastres naturales como inundaciones (si viven a más de 500 m del mar o 250 m de un río o lago); terremoto y erupción volcánica $4,879 ABA “Vibia” • Incendio, incendio de contenidos. • Rotura por corrosión en tuberías y su localización. • Asistencia en el hogar (reparaciones, educacionales, asesoría legal, taxi seguro, cerrajero, ambulancia aérea). • Contenido de refrigerador (por falta de energía eléctrica. • Cristales (ventanas, sobre muebles) • Dinero fuera y dentro del hogar (siempre y cuando sufra asalto con violencia moral o física). • Equipo electrónico (descargas). • Equipo móvil que porte el asegurado. • Gastos extra (mudanzas, menaje y hospedaje en caso de siniestro). • Robo o daño de objetos personales. • Responsabilidad civil (daños a terceros): doméstica, en exceso y familiar. • Remoción de escombros. • Robo con violencia o asalto. • Uso indebido de tarjetas de crédito. $4,875          *Fuente: Metroscubicos.com con base en resultados de cotizaciones que tienen las compañías en Internet. Se cotizaron las coberturas integrales o más amplias en cada caso.  **Calculada para un departamento con estructura firme y seguridad apoyada con alarmas y vigilancia privada. Ubicado a no menos de 500 metros del mar y a no menos de 250 metros de un lago o río. Modalidad propietario.